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NLO 2 NSR Assurance Vie NSR Loi Madelin PEE AGF AGF Premium Line Banque AGF DOMIVALOR AGF Gaipare Fortis Investissement Prélèvement Viager Aviva PERP Mutuelle santé Prévoyance |
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Vos revenus professionnels vous permettent aujourd'hui de faire face aux dépenses nécessaires à votre cadre de vie et à celui de votre famille. Cependant, disposerez-vos des mêmes ressources financières au moment de votre retraite ? |
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- augmentation générale de la durée de cotisation pour bénéficier d'une retraite à taux plein : elle passe de 37,5 ans à 40 ans à partir de 2008 puis à 41 ans (2012) et 42 ans (2020) .
- mécanisme de décote qui sera appliqué si la durée de cotisation n'est pas atteinte. Elle prend automatiquement fin à partir de 65 ans dans tous les secteurs. Dans le secteur privé, la décote actuelle de 10 % par an subira une diminution progressive pour atteindre 5 % en 2013.
- Le PERP Aviva est un contrat collective à adhésion facultative souscrit par l'ADERP auprès d'Aviva vie dans le cadre de des dispositions de l'article 108 de la loi n° 2003-775 du 21 août 2003 et de ses textes d'application.
- Le PERP est ouvert à tous à titre privé : les salariés du secteur privé et du secteur public, les conjoints sans ressources et les TNS.
- Il est assorti d'une exonération fiscale sur les cotisations, dans la limite d'un plafond général.
- Il offre la possibilité de reporter l'économie fiscale sur 3 ans.
- Il offre une sortie en rente viagère obligatoire et fiscalisée au titre des pensions au moment du départ à la retraite, en complément des régimes obligatoires.
- L'effort réel d'épargne est moindre grâce à la réduction fiscale.
1. La stratégie Gestion Evolutive pour vous constituer un complément de retraite en toute sérénité.
Vous avez le choix entre la " Gestion Evolutive Aviva " et la " Gestion Evolutive Décret ".
La Gestion Evolutive est une stratégie de gestion innovante qui vous permet de choisir une répartition programmée de votre épargne retraite.
Une gestion assurée par des professionnels des marchés financiers
La gestion Evolutive Aviva
L'épargne est investie entre 4 fonds proposés au contrat selon une répartition prédéterminée.
La répartition de ces fonds évolue chaque année grâce à des arbitrages gratuits, en fonction de la durée restant à courir jusqu'au terme de l'adhésion. Les investissements sont ainsi ventilés entre :
- les trois fonds profilés : FCP " Victoire Vitalité " , FCP " Victoire Harmonie " , FCP " Victoire Sérénité "
- Le fonds garanti : " Victoire Euro PERP "
L'épargne est investie entre 3 fonds. Cette répartition est conforme au décret d'application du 21 avril 2004 concernant le PERP. Son orientation de gestion est plus sécuritaire.
Les spécialistes d'Aviva Gestion d'Actifs effectueront les choix quotidiens de placement qui s'imposent dans le respect de chaque orientation.
Une fiscalité privilégiée
Les versements sont déductibles du revenu net global, ce qui procure une économie d'impôt variable selon la tranche marginale d'imposition. La limite globale de déduction des cotisations PERP (tenant compte des autres contrats de retraite complémentaire) est la suivante :
10 % des revenus professionnels plafonnés à 8 fois le plafond de la Sécurité sociale (soit une déduction annuelle maximum d'environ 23 370 € en 2004) ou, selon ce qui est le plus favorable d'un plafond de la Sécurité sociale (soit 2 971 € pour 2004)
Répartition entre les différents fonds selon la durée restant à courir jusqu'à l'âge de la retraite :
| Durée restante | Victoire vitalité |
Victoire harmonie |
Victoire séreinité |
Victoire Euro PERP |
Victoire vitalité |
Victoire harmonie |
Victoire Euro PERP |
| Plus de 20 ans | 85% | 15% | 0% | 0% | 60% | 40% | 0% |
| Entre 15 et 20 ans | 85% | 15% | 0% | 0% | 40% | 20% | 40% |
| Entre 12 et 15 ans | 85% | 15% | 0% | 0% | 30% | 20% | 50% |
| 11 ans | 80% | 20% | 0% | 0% | 30% | 20% | 50% |
| 10 ans | 75% | 20% | 5% | 0% | 20% | 15% | 65% |
| 9 ans | 60% | 25% | 10% | 5% | 20% | 15% | 65% |
| 8 ans | 50% | 25% | 15% | 10% | 20% | 15% | 65% |
| 7 ans | 35% | 30% | 20% | 15% | 20% | 15% | 65% |
| 6 ans | 25% | 30% | 25% | 20% | 20% | 15% | 65% |
| 5 ans | 15% | 25% | 25% | 35% | 10% | 10% | 80% |
| 4 ans | 10% | 15% | 20% | 55% | 10% | 10% | 80% |
| 3 ans | 5% | 10% | 15% | 70% | 10% | 10% | 80% |
| 2 ans | 0% | 0% | 10% | 90% | 0% | 10% | 90% |
| 1 ans | 0% | 0% | 0% | 100% | 0% | 0% | 100% |
Les avantages de la gestion Evolutive Aviva
- La Gestion Evolutive " Aviva " est spécifique : elle vous offre une grille de gestion évolutive dynamique.
- La Gestion Evolutive " Aviva " vous permet de rester investi très largement en actions jusqu'à 12 ans avant la retraite.
- A partir de 12 ans, les arbitrages sont annuels afin de lisser au maximum la sortie des marchés actions et limiter ainsi les risques d'un désinvestissement " au mauvais moment ".
- La gestion évolutive " Décret " , du fait de sa structure prudentielle, privilégie prioritairement la sécurité de l'investissement. Elle devrait générer des rendements moins attractifs dans la mesure où le client est déjà investi, à 15 ans de la retraite, à 40 % sur le fonds en euros.
Elle vous offre la possibilité de bénéficier de rendements attractifs, mais avec une prise de risques certaine. Vous bénéficiez de 8 OPCVM agréés par l'autorité des marchés financiers dont 3 fonds profilés et 5 fonds (obligations et actions) ainsi qu'un fonds en euros. La gestion de ces 9 supports est assurée par Aviva Gestion d'Actifs.
Vous pouvez choisir la gestion Evolutive Aviva ou la gestion libre sur demande expresse de votre part.
Vous bénéficiez de la qualité et du sérieux de gestionnaires financiers reconnus
Depuis plusieurs années, le professionnalisme, la qualité et la régularité de gestion financière d'Aviva Gestion d'Actifs sont régulièrement récompensés par la presse. Cette qualité incontestable constitue un critère déterminant dans le choix de l'établissement gérant les produits d'assurance vie et de retraite. Aviva apparaît donc, en le prouvant concrètement, comme une des compagnies les plus à même de réaliser les projets de complément de retraite par un investissement régulier à moyen - long terme.
